ISA계좌 장점 단점, 비과세 혜택 및 한도 변화

많은 사람들이 이용하고 있는 대표적인 절세계좌 중 하나인 ISA계좌에 대해서 알아보겠습니다. ISA계좌란 무엇이며 계좌를 개설해서 운용하면 득이 되는 장점과 실이 되는 단점까지 알아보도록 하겠습니다. 또한 추가로 계좌의 혜택이 확대될 예정이라는 보도가 있었는데 비과세 혜택과 납입 한도가 어떻게 확대는지 천천히 알아보도록 합시다. 바로 시작합니다.

 

 

ISA 계좌 비과세 혜택과 한도

개인종합자산관리계좌인 ISA 납입한도의 경우 현재까지 연간 2,000만원이 5년간 유지 시 최대 1억원까지 납입할 수 있었습니다. 사실상 이금액도 크지만 자산이 많은 분들은 좀 더 확대되기를 바랬을텐데 이번에 확대된다는 발표가 있습니다. 연 4천만원 최대 2억원까지 넣을 수 있도록 납입한도가 많이 늘어나게 됩니다. 비과세한도 또한 늘어나서 현행 200만원에서 500만원으로 상향조정 될 예정이라고 하니 법개정을 통해 빠른 도입이 기대되는 부분입니다.

 

동아일보 기사 출처

 

① 납입한도 : 연간 2,000만원(최대1억) → 연간 4,000만원(최대2억)

② 비과세한도 : 200만원(서민형400만원) → 500만원(1,000만원)

연간한도가 있기 때문에 빨리 만들어 한도를 늘리는 것이 필요합니다. 미루지 말고 바로 만들어서 알뜰하게 나의 자산 늘려서 이익보시기 바랍니다. 

 

계좌 운용의 장점 및 단점

사실상 개인종합자산관리계좌는 장단점이 있습니다. 개인적인 생각으로는 장점이 훨씬 커서 이정도는 단점이 아니라고 생각이 들기도 합니다만 때에 따라서 상황에 따라서는 단점이 크게 다가올 수도 있습니다. 그렇다면 우리에게 혜택을 주는 좋은 착한 ISA계좌는 어떤 장점과 단점이 있는지 한번 알아봅시다.

 

 

① 장점

· 비과세 500만원(서민형1,000만원) 혜택으로 몫돈 마련에 도움이 됨

· 이익 발생 시 바로 세금을 떼지 않는 과세이연으로 복리효과

· 이익 발생과 손해 발생을 계산해서 순이익이 500만원 초과하면 초과분만 과세(손익통산가능)

② 단점

· 3년이라는 기간동아 해지 불가(해지 시 혜택이 없고 세금 일시납부)

· 해외 주식 구매 불가

 

ISA 계좌의 종류

ISA 계좌라고 하는 것은 개인종합자산관리계좌라고 합니다. 기존에는 예금이나 펀드, 증권 등 다 각자의 계좌에사 운영을 하다보니 관리도 어렵고 종합적으로 운영하는 데 어려움이 있었습니다. 개인종합자산관리계좌는 하나의 계좌에 다양한 금융상품을 담아서 운영을 해서 이익이 생겼을 때 그 이익에 대해서 세금혜택을 주는 것이므로 몫돈을 마련하는 데 매우 도움이 됩니다. 종류는 3종류로 크게 나눌 수 있습니다. 일임형과 신탁형, 중개형으로 나눌수가 있는데 아래에서 상세히 알아보겠습니다.

 

① 일임형 

포트폴리오 구성을 증권사나 은행에 완전히 일임을 해서 운영해나가는 방식입니다. 포트폴리오 구성이 어렵고 시간도 되지 않는 상황이라면 전문가들에게 맡기는 일임형이 괜찮은 대안이 될 수도 있습니다. 

② 신탁형

직접 계좌에서 포트폴리오를 구성하여 원하는 상품을 구매하고 담아서 운영하는 방식입니다. 예금상품이 주 구성이 되며 관심있거나 성장가능성 있는 펀드 종류를 골라서 구성을 할 수도 있는 방식입니다. 

③ 중개형

흔히 우리가 말하는 ISA계좌는 대부분 중개형입니다. 별다른 제약 없이 일반 국내 주식이나 ETF 등 원하는 것들을 다양하게 담아서 운영할 수 있기 때문에 대부분 중개형이라고 생각을 하면 됩니다. 자본시장에서 개인의 자산을 늘리기 위해서 꼭 필요한 계좌로 국가 차원으로도 세제 지원을 확대하고 있기에 관심이 없는 분들도 이제부터 관심을 가져보는 것이 좋습니다.